□ 大河财立方 记者 徐兵

最近，全国多地警方打掉了一批车贷诈骗犯罪团伙。据新华社报道，近期，天津、山东、上海等地警方打掉多个涉汽车贷款诈骗犯罪团伙，有的涉案金额上亿元，一条环环相扣的车贷诈骗黑色链条由此揭开。

这些团伙靠伪造材料和套路操作，利用“征信白户”骗取银行贷款购车，转手变现后卷款跑路。被骗的“背贷人”背着巨额贷款，银行回不了款，社会信用体系也因此蒙受重创。而这背后，是一条精心设计的黑色产业链，更是监管与道德的双重失守。

乍一看，这些案件离我们很远，但细思极恐：银行怎么会放过这些漏洞？4S店和二手车商真不知道这些交易有问题？被利用的“背贷人”为何如此轻易上钩？归根结底，是各方责任心和监管力度出了一些问题。

首先，银行的审核机制似乎成了纸老虎。贷款诈骗之所以屡屡得手，就在于银行审核的漏洞。犯罪团伙不仅能拿到贷款，还能通过伪造材料、包装流水、拉长还款周期提高银行的放贷意愿。试问：银行审核的风控机制去哪了？“流水作业”式的信贷审批根本经不起推敲。金融机构如果再不补上这些漏洞，吃亏的只能是自己。

其次，汽车交易市场里，不乏揣着明白装糊涂的角色。无论是4S店还是二手车商，他们对异常交易绝非毫无察觉。从“购车到转卖只用了几个小时，行驶不到20公里”这样的离谱操作来看，这种行为明显不合常规。但为了追逐利润，一些车商选择睁一只眼闭一只眼，甚至主动参与其中。这种见利忘义的行为，不仅助纣为虐，更拉低了整个行业的信誉。

再次，“背贷人”何以频频成为工具人？“征信白户”往往是这些犯罪团伙的重点目标。他们大多文化程度低、法治观念淡薄，一听“贷款不用还，还能拿分红”，就眼巴巴跳进坑里。而这背后，既是对信用的无知，也是对法律的麻木。殊不知，一旦贷款逾期，个人征信被毁，甚至可能面临刑事责任。这些“贪小便宜吃大亏”的案例，是对全民信用教育和法治意识的一记警钟。

最后，监管的缺位才是最大的隐患。犯罪团伙之所以能在全国范围内“如鱼得水”，不仅仅是个别银行和商家的问题，而是整个行业和监管体系存在一些漏洞。比如，有的银行贷后管理不到位，甚至连汽车上牌后的抵押情况都跟踪不上。再比如，汽车行业缺乏有效的监管机制，让不法分子有机可乘。这些“盲区”不堵住，犯罪只会越来越猖獗。

要想彻底铲除车贷诈骗黑产，光靠打击犯罪远远不够。银行必须扛起风控的大旗，别再稀里糊涂把钱贷出去；车商必须坚守道德底线，别再助纣为虐；监管部门必须扎紧篱笆，别再让漏洞变成犯罪的温床。而对于普通人来说，千万别因小利动了歪心，贪便宜的背后往往藏着天大的陷阱。

从某种程度讲，车贷诈骗不是孤立的个案，而是整个社会诚信体系的一次“压力测试”。我们需要的不只是破案的捷报，更是一场彻底的整顿。唯有如此，从制度到观念都严防死守，才能让这些害人的黑手无处伸展，让金融和社会的安全更加稳固。

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