中央经济工作会议和中央金融工作会议强调，要着力营造良好的货币金融环境，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，优化资金供给结构，提高资金使用效率，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。做好“五篇大文章”，要直击当前金融领域薄弱点，强化以人民为中心的价值取向和金融服务实体经济的根本宗旨。

科技金融领衔“五篇大文章”，不仅体现出中央层面对发展中国特色科技金融之路的战略谋划，也彰显出科技金融赋能实体经济高质量发展的重要地位，赋予了金融服务科技的新时代使命。政府性融资担保机构作为打造现代金融机构和市场体系、疏通资金进入实体经济渠道、加强金融机构风险管理和分散金融机构投资风险的重要环节之一，为科技企业提供融资担保服务，将信贷资本与科技资源有效对接，推动科技创新成果转化为现实生产力。针对当前科技金融发展存在的瓶颈问题，政府性融资担保机构支持科技创新、为不同发展阶段科技企业提供多样化的融资保障，在不断提升金融体系的适应性和普惠性等方面发挥着重要作用。

中原再担保集团科技融资担保有限公司（以下简称中原科技担保）以政治性为引领，以人民性为立场，以专业性为保障，围绕服务科技型中小企业高质量发展，将做好科技金融和普惠金融从抽象的理论口号落实到具体行动上，积极开发专业化、差异化、精细化融资担保产品，努力满足科技型中小企业发展主体需求，不断推动融资担保服务和科技型中小企业共生共荣高质量发展。

科学研究 精准定位

2020年7月28日，中原科技担保正式成立，立足河南省级政策性融资担保功能定位，以支持科技创新创业和战略新兴产业为使命，围绕科技型企业全生命周期提供全方位融资担保服务。彼时，全国融资担保行业正处于转型升级的发展阶段，政策性、专业化和细分化成为很多担保机构的发展方向。为深耕专业细分领域，中原科技担保深入研究分析，积极探索专业发展之路。

河南省科技企业情况

近年来，河南省实施创新驱动、科教兴省、人才强省战略，创新体系不断完善，创新动能明显增强，创新成果持续产出，创新发展全面起势，国家创新高地和重要人才中心建设迈出坚实步伐。与此同时，河南省持续强化企业创新主体地位，推动各类创新要素向企业集聚，为科技型中小企业、高新技术企业提供全流程全要素服务。截至2023年底，全省共培育创新龙头企业116家、“瞪羚”企业454 家、国家级专精特新“小巨人”企业394家、高新技术企业1.2万家，新增规上工业企业2785家。其中，科技型中小企业入库2.6万家，位居全国第七。

与发达省份相比，河南的科技创新发展仍处于攻坚突破期，整体创新实力还不强，原始创新能力较薄弱，高层次创新平台、重大科技基础设施较少，关键核心技术攻关能力不强，战略性新兴产业和未来产业支撑不足，科技成果转化和产业化水平不高，全社会推动科技创新的合力尚未完全形成等问题仍比较突出。

科技型企业特点

专业化担保机构开展业务，要对目标企业进行深入分析，根据其发展特点开展融资担保服务。根据国家各部委对企业的相关认定及支持政策，中原科技担保对科技型企业进行以下阶段划分和需求分析。

1. 科技型中小企业阶段。此时企业往往对自身定位和优势认识不清，存在商业模式不成熟、资金支持比较薄弱、团队能力不平衡等问题。这个阶段的企业，生存是第一位的，针对其需求，应以基础性、普惠性投入和相关优惠政策为主，为培育高新技术企业打基础。

2. 高新技术企业阶段。此阶段的企业突出创新优势，谋求快速成长，企业往往存在管理与创新能力不匹配、受政策环境波动大、资金难以支撑快速成长等问题。对这个时期的企业，应以强化企业持续创新能力和经营管理能力为主，要匹配信用贷款产品，引入风险投资，推动各类服务资源对其开放共享等。

3. 专精特新小巨人企业阶段。此阶段的企业需要强化创新特色，争取行业话语权。企业的生存问题已基本解决，社会关注度逐渐提高，但仍存在市场拓展压力大、行业影响力不足、创新后劲乏力等问题。此时应抓住企业的主要需求，助力企业提前布局创新产品，对接更多成果资源，提升产品核心竞争力，拓展市场规模。此阶段的企业是战略性投资比较偏好的对象，可借助多种金融工具支持其快速扩张，进一步巩固行业地位。

4. 新三板、科创板上市企业、上市龙头企业阶段。此阶段的企业获取资本支持相对比较容易，开辟了长期的融资通道，企业体量越来越大，比较容易通过并购、强强联合等方式获取创新资源。

根据以上分析，科技型企业研发风险高、投入大、周期长，各发展阶段的风险特征也不尽相同，特别是上市前处于科技型中小企业到专精特新企业阶段的早期和成长期企业传统的金融产品难以满足其需求，需要金融机构特别是政策性金融机构提供广渠道、多层次、全覆盖、可持续的金融服务。

政府性融资担保机构业务特点

政策性融资担保体系相关政策文件，要求政府性融资担保机构逐步退出政府融资平台与大项目担保，重点支持单户担保金额500万元及以下小微企业、“三农”主体，并将其覆盖户数和业务规模占比逐步达到80% 和50%。因此，政府性融资担保机构自身业务特点和有关政策要求，决定了科技融资担保机构的业务重点是支持成长期和发展期的科技型企业。

中原科技担保作为服务河南省经济发展的政府性融资担保机构，通过对省情、科技企业阶段性特点和行业特点的分析，明确了“担早担小担科技”的战略定位，即以全省科技型中小企业、高新技术企业和专精特新企业为主要服务对象，通过专业的融资担保服务，陪伴培育科技企业发展壮大，为服务全省高水平科技自立自强作出担保贡献。

专业服务 合作赋能

成立以来，中原科技担保累计支持科技类企业5112笔，金额95.06亿元。其中，支持具有“省级专精特新”资质的企业510户，39.73亿元，占本省“省级专精特新”企业数量的14. 43%；支持具有国家级专精特新“小巨人”资质的企业109户，金额11.86亿元，户数占本省国家级专精特新“小巨人”企业数量的27.66%。

围绕周期设计产品

科技型企业普遍具有强专业、轻资产、少抵押、高成长、高风险的特点，融资难、融资慢、融资贵一直是困扰其发展的难题。中原科技担保充分发挥政策性融资担保机构“信用放大器”功能，努力优化担保模式并更好地匹配科技企业特征，同时围绕科技企业需求痛点，做透做深科技金融服务，实现“融资 + 融智”“线上 + 线下”“融资 + 非融资”等多种组合，加快推进金融与科技深度融合，助力科创企业乘风破浪。

中原科技担保的担保产品单笔额度从4万元到1000万元，根据企业不同发展阶段，大力支持初创期科技型企业成长壮大，丰富成长期科技型企业融资模式，提升成熟期科技型企业金融服务适配性。截至目前，单笔担保金额在300万元以下项目数量占比91.2%、金额占比62.5%；单笔担保金额300 万—500万元项目数量占比7.5%、金额占比28%；单笔担保金额500万元以上项目数量占比1.3%、金额占比9.5%。在持续完善“微成长、小升高、高变强”创新型企业梯次培育机制中，公司坚持“担早担小担科技、陪伴培育助发展”的战略定位，充分发挥政策性融资担保机构在科技金融体系中的功能作用。

一是信用模式。中原科技担保针对科技型企业无形资产占比高的特点，采取免抵（质）押的小额纯信用担保模式，解决企业缺乏有效抵质押物难题，为科创小微企业救急又减负。目前，公司在保企业中纯信用担保业务占比在90％以上。

二是质押模式。中原科技担保创新融资评价要素，运用知识产权、股权质押等模式，为科技型企业开辟融资渠道，把企业无形资产转化为“真金白银”，让“智产”变“资产”。

三是个性化融资担保模式。为帮助科创小微企业从“种子、幼苗”长成“参天大树”，对于成长性较好，发展具备一定规模，融资需求较大的科技型企业，中原科技担保深入调研，采用“一企一策”的方式，为企业量身定制适合的融资担保服务，提高融资担保服务的精准性和适用性。

四是非融资担保模式。除融资担保外，中原科技担保还设计开发了“投标 E 保”“履约保函”等非融资担保产品，为科技型企业提供多渠道全方位的担保服务。

拓展合作搭建平台

中原科技担保主动与合作银行、行业主管部门、产业园区对接，不断加大合作力度，通过机构间合作，提高企业融资担保服务的可获得性和便利性。

一是不断加强银担合作，开发特色产品。中原科技担保与14家银行合作开发线上批量担保业务，纯信用无抵押，线上审批，见贷即保，大大提高了企业融资效率。同时，公司与银行深入合作，共同开发了“科担快贷”“云税融保”“补贴贷”“中原科担贷”等一批特色担保产品。

二是深入对接政府资源，推进“政银担”合作。中原科技担保充分发挥政策性融资担保优势，成为河南省工业和信息化厅“专精特新贷”、交通运输厅“运通贷”和郑州市科技局“郑科贷”首批合作机构，并依托河南省金融服务共享平台推出“中原科担贷”等专项线上产品。

三是积极对接推荐战略资源，帮助企业做大做强。中原科技担保在积极帮助优质科技型企业对接银行信贷资源和政府政策资源同时，还帮助企业推荐对接战略投资资源，构建“政银保投”合作服务平台，为科技型企业发展提供更多助力和战略支持。在公司扶持的619家国家级、省级“专精特新”企业中，已有多家企业成功上市或成为河南省上市后备企业；多家省级“专精特新”企业发展势头强劲，获得各类基金、投资机构的投资。

支农支小降费普惠

为进一步加大对县域小微企业、“三农”、创新创业主体、战略新兴项目的支持力度，中原科技担保积极参与中原再担保集团股份有限公司与区县政府合作的“千企万户”支持计划，为企业提供低成本、多元化、全方位的金融服务。目前，该支持计划已在全省9个县（市、区）复制推广，中原科技担保已在该项目中支持了3000多家小微企业、“三农”及科创企业，累计担保金额40.6亿元。为进一步降低企业融资成本、减轻企业负担，中原科技担保坚持准公共定位，实行低收费政策，平均年化担保费率仅0.9%，单笔放款500万元以下的小微企业占比近90%；与合作银行开展的“总对总”模式下小微批量化担保业务，年化担保费率为0.5%—1%。

成立三年多来，中原科技担保严格按照行业管理部门对政府性融资担保机构的政策要求，不断加大小微担保服务力度，累计支持全省中小微企业2万多户（次），提供融资担保支持金额达到250亿元，业务服务范围已覆盖全省所有地市，业务规模和增速水平在全行业中均较为突出，切实发挥了财政资金“四两拨千斤”的杠杆作用。

优化机制 促进发展

科技创新是一项系统工程，不仅是金融工具，更是政、产、学、研、金等各类主体相互作用形成的制度安排、服务体系和协同机制。做好科技金融这篇大文章，政府性融资担保机构在发挥主动性、专业性和功能性同时，也需要政策体系、技术手段等多方面支持和协同，以更好地融入科技金融体系，助力金融高质量发展和高水平科技自立自强。

不断提升专业性

一是结合科技企业发展阶段特点、金融需求和风险特征，采取更加灵活的担保费率定价和利息还付方式，可根据科技企业生产经营周期，依法合规延长流动资金贷款担保期限；

二是建立明确的规章制度、完善的操作流程和有效的风险控制措施，切实做好科技担保风险防范工作；

三是科技企业项目调查可适用差异化评级要求，不完全以企业历史业绩和担保条件作为标准，提高企业股权投资可获得性、研发能力、技术优势、专利质量、团队稳定性与市场前景等要素的权重；

四是支持利用大数据、人工智能等技术手段，加大科技企业科技成果评价机制创新，完善线上线下相结合的技术手段，优化科技担保业务流程；五是保后检查关注企业成长性和后续融资进度，可参考外部合作投资机构掌握的信息，统筹考虑企业持续经营能力。

积极搭建“政银担投险”联动平台

当前，我国科技金融发展呈现出如下特点：银行业金融机构成为科技金融的“主力军”，资本市场成为科技金融的“生力军”，科技保险助力科技企业风险管理。高水平科技自立自强作为一项国家战略，各级政府部门也积极支持科技企业发展。政府性融资担保机构作为政策性和市场化双方平台的桥梁纽带，应积极搭建“政银担投险”联动平台，努力优化科技金融生态，夯实科技金融创新基础，促使不同层面的参与者合作共赢、协同创新，共同努力实现多层次的科技金融发展目标。

打造专业人才队伍

一是选配具有科技行业背景、科技金融专业知识的从业人员，加快引进培养懂科技、懂金融的经营管理人才，强化科技领域行业研究，打造懂科技、懂金融的专业融资担保队伍；

二是探索对接国家科技评估中心和国家科技专家库服务系统等，通过设立科技专家顾问委员会等方式，组织内外部科技专家参与科技担保业务评审，交流专业咨询意见。

推动健全风险分担补偿机制

努力推动与银行、保险机构的深入合作，强化科技金融风险分担和补偿；努力争取地方政府对科技企业贷款、知识产权质押融资等设立专门风险补偿基金，加大对科技型中小企业支持力度；努力争取有条件的地方政府为融资担保机构提供资本金补充、风险补偿、保费补贴等；适当提高科技企业贷款担保风险容忍度，小微型科技企业不良贷款担保容忍度可较各项贷款担保不良率提高不超过 3 个百分点。

建立统一开放共享的科创信息数据平台

加快推进由省级发改部门牵头的一体化融资信用服务平台网络建设，纵向对接全国中小企业融资综合信用服务平台，横向联通全省金融服务共享平台、科技金融在线服务平台、“专精特新贷”融资服务平台等省级行业融资服务平台，构建形成上下联通、贯通行业领域的金融信息平台，实现全省信用数据的集中归集、系统治理和高效使用，推动金融机构提升数字化运用能力和数字化服务能力，发挥信用数据最大价值。同时，在厘清数据权属和数据资源开放权责关系的前提下，依托省级信用信息共享平台等渠道，向金融机构、融资担保机构提供科创企业基础信息，以及实验室建设、获政府奖补、参与标准制定、人才认证等企业研发信息，加强科技公共信息共享，不断促进银行、融资担保机构创新业务模式和加强风险控制。

推动完善知识产权交易流转服务体系

建立知识产权评估系统，健全基于大数据的知识产权评估机制，解决知识产权评估难、评估贵的问题；完善知识产权质押融资质物处置机制，鼓励资产管理公司以市场化方式参与知识产权收购，促进知识产权市场化配置与交易流转，推动提升科技成果、专利等无形资产市场化价值，满足科创企业利用知识产权融资，以及银行和融资担保机构质押知识产权处置需求。

把握规律 主动作为

发展科技金融，既需要深入理解把握科技和金融发展的客观规律，也需要政府规划引导、科学政策支持、市场机制调节和参与主体不断创新。一方面，从科技金融供给看，金融支持科技企业发展已经逐渐形成合力，银行、非银行金融机构、资本市场都逐渐把服务科创作为重要抓手，但是从数量与规模看还存在问题。就科技信贷而言，虽然增速稳定，但科技信贷在整体本外币贷款余额中的占比仍较低。另一方面，从科技金融需求看，对基础性重大科技创新与应用性科技创新的金融支持还存在不平衡，尚未纳入科技金融政策覆盖范畴的一般企业科技创新还缺乏有效金融服务，除科技融资外，包括风险管理在内的其他金融需求满足度仍然不高。上述问题为政府性融资担保机构在科技金融这篇大文章中的功能定位与作用发挥给出了重要方向和巨大空间。

一是应在科技担保各领域持续提升创新力度，扩大规模和增速；

二是抓住科技金融供给与需求的痛点，充分运用融资担保服务与数字信息平台的力量，探索开发更加适合科技企业特征的产品、服务和风险管理模式，实现科技与金融的相互赋能；

三是把握科技金融与普惠金融、绿色金融的共性问题，重点优化融资担保支持中小科技企业、绿色科技创新的模式与制度安排，提升不同“大文章”相互融合的规模经济效应。

下一步，中原科技担保将进一步强化政治责任担当，着力打通科技金融中早期、成长期科技企业融资的堵点卡点，持续加大对科技型企业的支持力度，持续创新业务模式，持续增强融资担保服务质效，在助力科技企业发展壮大、服务经济高质量发展中发挥更大作用、展现更大作为、作出更大贡献，为推动新质生产力加快发展和实现科技高水平自立自强贡献更多担保力量。

（本文原载于《中国担保》杂志2024年第3期）

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