【大河财立方 记者 席韶阳】泰康人寿近日发布的2024年上半年理赔服务数据显示，截至6月30日，泰康人寿赔付金额超47亿元，赔付件数超70万，日均赔付保险金近2600万元。从这份最新披露的理赔服务数据，也可以管窥眼下商业人身险市场的一些新变化和潜在趋势。
“新寿险”路径跑出亮眼业绩
【数据】上半年，大个险保费逆势增长14%
业内人士分析认为，沉甸甸的理赔数据背后，见证了泰康人寿全面拥抱新寿险，坚定做“服务好”新寿险公司的求索和实践。
据介绍，所谓新寿险，就是把医养康宁实体与服务作为新主业，引入到传统寿险资产负债驱动的二维结构中，构建“支付+服务+投资”的三维模式，打造最佳最优筹资模式，建设全生命周期一体化的医养康宁服务体系。伴随人口老龄化的加速，长寿时代疾行而来，健康和养老成为人民群众最大的刚需。泰康抓住长寿时代变局，将虚拟保险业务延伸到实体的医养康宁领域，形成了“支付+服务+投资”三端协同的这一创新，凝聚为新寿险，打造新寿险核心竞争力，全力“服务好”泰康客户、客户家庭甚至其整个家族，“服务好”泰康客户的全生命周期。
数字显示，泰康人寿坚定践行的“新寿险”路径，使其在寿险行业遭遇深度调整的周期中取得了高质量发展和亮眼业绩。今年上半年，泰康人寿大个险保费同比增长14%，逆势增长。
上半年，医疗险赔付占比超八成
【警示】个人和家庭弥合健康保障缺口
从最新发布的《泰康人寿2024年理赔服务半年报》来看，医疗和重疾风险高频发生，并且可能给个人和家庭造成重大损失：在超过47亿元的赔付金额中，医疗险和重疾险合计赔付占比近84%，赔付件数超过98%近69万件。
国家癌症中心发布的《2024年全国癌症报告》也揭示了我国新发癌症病例持续增长，2022年新发癌症482.47万例，其中男性为253.39万例，女性为229.08万例。
保险专家认为，长寿时代人人带病生存，健康风险不容忽视，个人和家庭应主动弥合健康保障缺口。
发病率高、治愈率高、费用高、年龄降低
【趋势】重疾出险呈现“三高一低”趋势
泰康人寿理赔半年报数据显示，重疾出险呈现“三高一低”趋势，即重疾发病率高、治愈率高、费用高，出险人群年龄显著降低。
泰康人寿理赔数据显示，2024年上半年，重疾赔付金额24.35亿元，赔付件数3.2万件，件均赔付金额7.6万元，36-55岁人群成为重疾险赔付金额和赔付件数的显著“高峰”。
从赔付原因来看，中年人群甲状腺、肺及乳房等恶性肿瘤发生率较高，中年人群尤其应当重视重疾风险。
赔付额占医疗总支出47%
【趋势】商业医疗险成基础医保重要补充
现代社会中，商业医疗保险已经成为基本医保的必要补充。数据显示，在泰康客户的医疗支出中，商业保险赔付金额占比达47%，基本医保赔付占比约49%，分别占据着医疗支出的半壁江山。近年来，泰康人寿中端医疗保险相对免赔优势凸显，1万元内中端医疗保险赔付件数占比超过70%。
依托泰康医险结合、医养融合的核心优势，泰康人寿“健康有约”系列高品质医疗险产品尽享品质就医服务，为中高净值人群专属定制了一站式全生命周期健康管理与医疗服务解决方案。数据显示，高品质医疗保险自上市以来累计赔付2.6万件，赔付保险金超1亿元，在健康有约高品质医疗服务的合作医院中，医疗费用泰康直付覆盖医院达84%。
优化理赔体验
【体验】上半年，“重疾先赔”服务3.6万人次
近年来，依托泰康大健康生态，泰康人寿打通资源、共享信息、优化流程，提升效率，优化客户理赔体验。2024年上半年，重疾先赔（符合条件确诊重疾的客户可享受院中赔付服务）累计服务客户36000人次，累计赔付金额2.4亿元；康乃馨住院探视累计服务客户84万人次。
手机理赔率超99%
【科技赋能】线上健康服务规模突破130万人次
理赔效率提升，平均索赔支付时效1.39天，进一步优化理赔体验。依托泰生活、泰行销及官微三大线上平台，实现手机理赔率超99%；销售人员手机理赔代办率超63%，助客户少跑腿，让理赔更便捷、更高效；五大理赔模型替代人工审核，医疗险自动审核率69%，津贴险智能审核秒级到账，平均结案支付时效仅6秒。
泰康人寿品牌服务“泰康绿通”持续创新，帮助客户疏通医疗资源不均衡症结，优选专家80000余名，覆盖优质三甲医院千余家。同时，依托泰康医生App，聚合50多万位全国公立医院医生资源，为客户及其家庭提供线上问诊、在线购药、线下门诊挂号协助等服务，让客户及家人小病无忧。2024年上半年，泰康医生App线上健康服务规模突破130万人次。
特色服务广覆盖
【数据】上半年入院免押金金额累计超4700万元
泰康人寿特色服务“健保通”覆盖网络不断扩展，破解客户寻医问诊资金难题。健保通累计签约医院超3100家，服务范围已覆盖全国31个省份的300多个地市，“健保通”上市累计赔付近99万件。泰康人寿客户还可在健保通网络入院免押金医院享受“先诊疗，后付费”服务，现已开通住院免押金服务医院330余家，截至今年上半年免押金金额累计超过4700万元。
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