【大河财立方 记者 杨萨 陈玉静】继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，时隔不到3个月，商业银行再次主动调整存款挂牌利率。

9月1日，国有六大行和12家股份行在官网更新了人民币存款参考利率表，中、长期定期存款挂牌利率普遍下调10—25个基点。

业内人士认为，在净息差不断收窄的背景下，多家全国性银行再度下调存款挂牌利率是根据自身经营需要的市场化调整。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受大河财立方记者采访时表示，近年来部分银行净息差压力增大，部分银行净息差已经跌破1.8%监管合意水平，部分银行充分利用市场化存款利率机制，主动管理负债，稳定净息差。

中长期存款挂牌利率下调，

郑州多家银行已执行最新存款利率

9月1日，国有六大行和12家股份行调降中、长期存款挂牌利率。

国有大行中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行1年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.55%，2年期下调20个基点至1.85%，3年期、5年期均下调25个基点分别至2.2%、2.25%。

邮储银行1年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.58%，2年期定期存款挂牌利率下调20个基点至1.85%，3年期、5年期定期存款挂牌利率均下调25个基点至2.2%、2.25%。

12家股份行也跟进调整，定期存款1年期、2年期、3年期、5年期挂牌利率普遍分别调降10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。调整后，各家股份制银行定期存款利率表现不一。

具体来看，自9月1日起，中信银行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.75%、1.90%、2.25%、2.30%；平安银行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%调整为1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。

渤海银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.75%、2.1%、2.55%、2.55%。光大银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.75%、2.0%、2.25%、2.3%；招商银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率则分别1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。调整后的利率自9月1日起执行。

9月1日，大河财立方记者走访郑州多家银行了解到，目前国有六大行和多家股份行均已执行最新定期存款利率，其中3年期、5年期调降幅度最大，最高降25个基点。两家城商行定期存款利率目前尚未变动。

央行货币政策司司长邹澜曾表示，国有商业银行和股份制商业银行根据市场供求变化和利率走势，综合考虑自身经营情况，主动下调部分期限存款利率，反映出存款利率市场化调整机制在持续发挥作用，也表明存款利率市场化程度在进一步提高。

此番不仅存款利率下调，额度紧缺的大额存单利率也迎来了调降。

“自9月1日起，大额存单利率也降了。”某国有行河南省分行理财经理告诉记者，该行大额存单利率1年期、2年期、3年期分别下调10个基点、20个基点、25个基点，6个月及以下期限的大额存单利率未变动。

某国有行郑州未来路支行理财经理称，8月30日该行下午已调降大额存单利率，其中3年期10万元以上起存的大额存单利率下调10个基点至2.9%。

记者了解到，在存款利率持续走低的背景下，储户在进行资产配置时会优先考虑确定性，安全性较高且收益较好的大额存单更受稳健型储户的青睐。虽然大额存单利率已进行调降，但行情依然紧俏，目前郑州多家银行大额存单额度十分紧张。

上半年上市银行净息差普遍承压，

20家不足1.8%

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对大河财立方记者表示，近期有部分银行宣布调降存款利率，市场此前已有充分预期，一方面，近年来部分银行净息差压力增大，部分银行净息差已经跌破1.8%监管合意水平，部分银行充分利用市场化存款利率机制，主动管理负债，稳定净息差；另一方面，银行主动管理负债，合理降低存款产品利率，为银行接下来继续让利实体经济，激发微观主体活力，促进就业和内需，推动经济加快恢复。

周茂华表示，目前，银行调降存款利率有两方面特点，一是，长期限存款产品利率下降幅度相对大；二是，大行率先调降。这主要是近年来部分储户存款定期化，由于长期限存款产品的利率相对高，推升银行整体负债成本；银行适度加大长期限存款产品利率，有助于减少存款定期化影响，优化负债结构，稳定净资产；同时，6月以来央行降息幅度超预期，市场利率明显回落，也拓展了银行调降存款利率的空间。

“大行率先调降存款利率，股份制等中小银行梯次跟进，有利于维护存款市场政策秩序。综合目前部分中小银行同样面临净息差压力等，预计随后有中小银行陆续跟进。”周茂华表示。

目前，A股上市商业银行净息差情况如何？

截至8月31日，42家A股上市银行的净息差已全部披露。整体来看，无论是国有大行、股份行，还是城商行、农商行，净息差同比多在收缩。

具体来看，除江阴银行、青岛银行外，其余40家A股上市银行净息差同比都在下降，降幅从0.38个百分点到0.01个百分点不一。

Wind数据显示，截至2023年上半年，在42家A股上市银行中，常熟银行净息差最高，为3.00%，同比下降0.09个百分点。其次为平安银行、长沙银行，净息差为2.55%、2.34%，分别同比下滑0.21个百分点、0.01个百分点。

其中，净息差在1.8%以上的银行有22家，20家低于该水平。

日前，中国人民银行发布的2023年第二季度《中国货币政策执行报告》指出，商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

近年来，我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大，但净息差和资产利润率处下降趋势。2023 年第一季度末，我国商业银行总资产达到337万亿元，近5年年均增速约 10.4%。随着利率市场化改革深入推进，信贷市场竞争加剧，尤其新冠肺炎疫情以来，贷款利率下降较多，银行盈利能力有所下降。

央行二季度《中国货币政策执行报告》显示，2023 年第一季度，商业银行净利润为6679 亿元，同比增长1.3%，增速较上年同期低 6.1 个百分点;净息差为1.74%，资产利润率为0.81%，同比分别下降0.23 个和0.08个百分点，单位资产盈利能力降低，利润增长主要依靠资产规模扩大来“以量补价”。

从国际看，2010年以来，美国、日本、德国等主要发达经济体银行业净息差总体也呈下降趋势。2022年美国银行业净息差阶段性回升，主要受美联储大幅加息影响;美国联邦存款保险公司公布的商业银行 2023 年第一季度净息差为 3.31%， 接近我国的两倍，同比上升 0.77 个百分点。

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