【大河财立方 记者 徐兵】2022年即将过去，对于金融业来说2022年可谓不平静的一年，周口金融业发展也经受了新的考验。
“长期以来，周口市金融系统积极主动作为，强化精准服务，金融运行总体平稳，为周口经济社会发展做出了积极贡献，但金融贡献度总体仍然处于较低水平。”近日，周口银保监分局党委书记、局长马忠在接受大河财立方记者采访时，着重谈了周口经济循环中金融机构存在的困难、问题和导致贡献度低的诸多因素，并提出针对性的措施和建议。
【现状】
周口金融业贡献水平弱于全国、全省水平
金融是现代经济的血液，金融与经济两者共生共荣。近年来，周口金融业对经济的贡献如何？马忠认为，周口金融业直接贡献率虽然在增长，但弱于全国、全省水平。同时，资金供给效率和信贷投放不足，金融深度和广度与全国、全省相比差距明显。
2020年周口金融业经济增加值87.13亿元，同比增长8.22%，对GDP贡献率为2.67%，低于全省水平（5.37%）2.70个百分点，低于全国平均水平（8.3%）5.63个百分点。与邻市相比，周口金融业增加值对GDP贡献率低于商丘市（3.55%）0.88个百分点，低于驻马店市（3.87%）1.20个百分点。
社会融资规模方面，2021年周口市社会融资规模增量为383.17亿元，占GDP比重为10.96%，河南省为14.89%，全国为27.40%。周口市融资规模增量占GDP的比重低于全省3.93个百分点，低于全国16.44个百分点。
从金融深度来看，截至2021年12月末，周口市各项贷款余额2018.33亿元，贷款占GDP的比重为57.73%。同期河南省各项贷款余额为70406.88亿元，贷款占GDP的比重为119.56%，全国各项贷款余额191.54万亿元，贷款占GDP的比重为167.47%。
从金融广度来看，周口市人均贷款为2.24万元/人，比全省水平（7.08万元/人）低4.84万元/人，比全国水平（13.57万元/人）低11.33万元/人。与邻近市相比，比商丘（2.77万元/人）、驻马店（3.17万元/人）两地分别低0.53、0.93万元/人。
除此之外，周口金融业产融结构不合理且资金运用率偏低。
分产业来看，产融结构上，周口金融业第一产业贷款为367.30亿元，第一产业增加值为610.57亿元，前者占后者的比重为60.16%；第二产业贷款为205.97亿元，第二产业增加值为1416.79亿元，前者占后者的比重为14.54%；第三产业贷款为1445.06亿元，第三产业增加值为1468.88亿元，前者占后者的比重为98.38%。工业和制造业产融占比最低，第二产业贷款投放缺口相对较大。
资金运用率方面，截至2022年10月末，周口市银行业存贷比为43.62%，河南省银行业存贷比为52.11%，低于全省存贷比8.49个百分点。周口市各项贷款余额2198.56亿元，较年初增加180.23亿元，增长8.93%；全省各项贷款余额75375.63亿元，较年初增加4968.74亿元，增长6.88%。周口市贷款增量仅占全省贷款总量的3.63%。
【是何缘由】
金融信贷经济契合不足/地方政府支持引导不强/实体经济融资渠道不宽
周口金融业贡献率低是何缘由？
首先是金融信贷经济契合不足，马忠认为，从信贷需求端来看，有两方面原因：一是信贷需求不足。受疫情反复、经济下行多重因素叠加影响，市场主体信心持续下降。大型企业资金相对充裕，以提前还款控制财务成本；中小微企业经营受疫情等冲击较大，资金需求降低。二是缺少优质客户。周口优质客户较少，同一优质客户普遍在多家银行均有授信，银行间为吸引客户竞争激烈，周口域外银行亦与本地银行争抢市场。
从信贷供给端来看，有三方面原因：一是银行服务质效不足。在服务业、绿色经济产业、科技产业等轻资产领域的贷款产品较少，且提供的产品在企业准入、资产评估、抵押担保和信贷审批流程等方面也缺乏针对性的创新，形成中小微企业向金融机构融资难融资贵的现象。二是风险管控压力日增。农合系统集中开展不良贷款清收，贷款存量一定程度减少；尽职免责工作落实不到位、未来市场的不确定性，使得信贷人员对贷款审批极为谨慎，不愿投放贷款或者只投放抵押类贷款。三是银行体系不完善。周口市金融机构中，金融机构类型单一，目前尚无全国性股份制银行，大部分为国有银行、城商行的分支机构。
其次，地方政府支持引导不强。
他认为，一方面财政资金杠杆撬动作用有待进一步发挥，包括建立健全专项财政贴息、信贷风险补偿和信贷投入奖励等措施；另一方面经济发展有待进一步提质，政府在培育龙头骨干企业、特色产业集群、现代化产业体系等工作方面还需发力，地方优势资源和区域优势未能有效转化为产业发展优势。
此外，政府推动金融生态环境优化仍有提升空间。政府主导的银企对接活动、金融债权资产保护机制、社会诚信意识建设等方面仍需持续努力。
“实体经济融资渠道不宽也是主要原因之一。”马忠分析称，一是直接融资较少。除银行信贷外，其他形式融资较少。债券融资规模占直接融资规模的主要部分，股权融资规模很小。
二是资本市场发展缓慢。周口市证券、基金、期货等机构发展滞后。据介绍，目前周口全市共有7家证券公司、11个证券营业部，且营业网点分布不均，11个营业部中的6个集中在市区，部分县域没有设立营业部。
“周口市资本市场在企业上市、大宗交易、发行债券等方面经验不足，缺乏创新意识和金融思维，迫切需要发展具有周口特色、规范统一的区域性交易市场，为实体经济的转型升级助力。”马忠说。
【建议】
加强薄弱领域金融支持，建立综合性金融服务平台
如何提升周口金融服务能力？马忠给出建议和具体措施。
“一方面要增强金融工作的政治性，强化地方党委的领导作用，压实风险处置的各方责任，金融机构要坚决贯彻落实党中央重大决策部署；另一方面要坚持金融宗旨的人民性，树立以人民为中心的理念，以服务实体经济为根本，加强薄弱领域金融支持。”他说。
比如，服务实体经济方面，要立足于本地、回归本源，遏制脱实向虚，守正创新，优化和完善金融产品体系，主动对接周口重大项目建设和各县区特色主导产业，强化经济转型升级金融支持，加大对先进制造业、战略性新兴产业的中长期信贷资金支持。
同时，加大对民营、小微企业支持力度，改进“三农”金融供给，助力脱贫攻坚和乡村振兴成果显著，提升新市民金融服务水平，支持保居民就业保市场主体，做好“保交楼”金融服务。
此外，还要统筹金融发展的安全性。周口金融业自身要把握机遇、应对挑战，找准金融服务的发力点和突破口，全面贯彻落实总体国家安全观，坚决守住系统性风险底线。稳妥有序出清高风险机构，加大非法金融活动整治力度，防范化解重点领域风险隐患，加强市场主体监管，将影子银行负面影响和风险降到最低。
优化金融生态的成长性也十分必要。
马忠认为，一方面要优化诚信环境加大诚信教育宣传力度，引导市民和市场主体珍视自身信用，建立常态化府院联动机制，加大失信惩戒力度，严厉打击恶意逃废债务行为，为“引金入周”创造有利条件。
另一方面要健全市场化增信机制，培育市场化信用服务机构，重塑担保行业发展，引导会计师、律师事务所等机构为市场主体提供增信服务，引导行业协会等组织搭建增信平台，引进省级担保机构拓展周口市担保业务。
此外，还应建立综合性金融服务平台。做好平台顶层规划设计，强化政金企深度对接，充分发挥政府组织优势，鼓励银行、证券公司、保险公司、金融租赁公司等金融机构入驻平台。“平台汇聚机构地图、智能政策、贷款、保函、保险、理财、上市服务等全金融功能，客户发布需求，金融机构可在客户授权的前提下精准捕捉信用状况及金融需求，快速高效开展金融服务，缓解金融服务信息不对称等难题。”他说。
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