经济观察网
2018-07-07 11:06:06
近日,在北京金融资产交易所挂出转让金融股权的信息,建行拟出清手中所持有的27家村镇银行股权,挂牌底价约人民币16亿元。建行未在公告中披露这一信息,为此,记者致电建行证券事务代表电话,拨打数次无人接听。大河财立方-中原地区最具影响力财经全媒体平台←戳我下载
据了解,本次转让的27家村镇银行股权包括河南新野建信村镇银行有限责任公司51%的股权,挂牌价格为2423.7万元,保证金设定为363.56万元,采用一次性付款方式。挂牌日期为2018年6月29日,挂牌期满日期为2018年7月26日。
河南新野建信村镇银行有限责任公司成立于2011年,注册资金3000万元,属于国有控股企业,经营范围包括吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务等。
其中,中国建设银行股份有限公司占有其51%股权。
据建行2017年年报显示,截至2017年末,建行主发起设立了湖南桃江等27家村镇银行,注册资本共计281,950万元,本行出资13.78亿元。村镇银行坚持为“三农”和县域小微企业提供高效金融服务。
根据北京金融资产交易所公布的信息显示,有几家村镇银行业绩不容乐观:宁波慈溪建信2017年亏损84.87万,2018年上半年扭亏实现利润143.92万;陕西安塞建信2018年上半年亏损33.52万元;浙江武义建信2017年亏损2,638.51万元,2018年上半年持续亏损3,278.7万元;山东邹城建信2018年上半年亏损10.4万元;浙江丽水莲都建信2018年上半年亏损1,651.05万元;浙江苍南建信2017年亏损1,076.11万元,2018年上半年扭亏实现利润1,378.51万。
建行村镇银行筹建高峰集中在2010年-2012年之间,记者查阅建行年报得知,截止到2010年末,建行主发起设立9家村镇银行,净利润合计 367 万元。2011年末,16家村镇银行实现净利润0.24亿元。2012年末,26家村镇银行实现净利润1.3亿。2013年末,27家村镇银行实现净利润1.52亿元;2014年末实现净利润1.19亿元;2015年,净利润5005万元;2016年末,净利润0.38亿元;2017年实现净利润2.81亿元。
村镇银行自2007年开始试点设立,2008年8月,农行率先设立了村镇银行,2011年8月华夏成为第一个设立村镇银行的股份制银行。当时国内银行正在经历存款流失,存款竞争压力增大、银行吸存成本逐渐提升。在这一背景之下,村镇银行吸收低成本存款的优势逐步体现。另一方面,村镇银行贷款议价能力较强。发放贷款主要以零售和小企业为主,在利率市场化和降息的背景下,息差收窄的压力相对较小。
2012年,当时民生证券分析认为,国内银行开设村镇银行有利于扩大存款基础、延伸业务至县域从国内银行的角度来看,发起设立村镇银行既有完成国家计划任务的需要,也有主观上扩展网点的目的。
7月2日,银保监会网站发表关于村镇银行发展的文章,其中提出,村镇银行目前已成为服务乡村振兴战略、助力普惠金融发展的金融生力军。截至2017年末,村镇银行机构组建数量已达1601家,其中中西部地区机构占比65%;已覆盖全国31个省份的1247个县(市、旗),县域覆盖率达68%;全国758个国定贫困县和连片特困地区所辖县市中,有416个(占比55%)县市已设立或已备案规划拟设村镇银行。
文章肯定了大型银行在村镇银行发展中的作用,5家大型银行共发起村镇银行139家。大型银行作为主发起人,资本实力较强,能够为村镇银行提供较好的中后台支持,自身战略与村镇银行定位能够实现优势互补,形成协同效应。其发起的村镇银行普遍呈现出单体规模较小、整体规模效应明显、总体经营稳健的特征。其中,中国银行一枝独秀,积极探索国有大型银行支持“三农”和小微企业的普惠金融道路,在全国批量化发起设立了100家村镇银行,占所有大型银行发起村镇银行数量的72%。建设银行在安徽、陕西、河北等12个省市发起设立村镇银行27家。
“大型银行发起的村镇银行信贷投放充分,吸收资金用于当地的比例高达95.6%。”银保监会在文章中称。
延伸阅读——
国开行甩卖15家村镇银行 中国银行旗下中银富登将接盘
来源:证券时报记者 胡飞军 2017年4月18日
昨日,证券时报记者独家获悉,备受关注的国家开发银行整体转让旗下15家村镇银行股权有了新进展,中国银行旗下中银富登村镇银行集团将成为接盘方。
据了解,国开系15家村镇银行合计转让价格接近11亿元。转让之后,国开行将彻底退出村镇银行领域。
中银富登接盘
3月20日,国开行在北交所披露15则村镇银行股权转让的消息,15家村镇银行全部为国开行发起设立,整体挂牌底价合计约为10.9亿元。其中,13家村镇银行的国开行持股比例在30%~75%,剩下2家为参股,持股比例为20%和35%,挂牌期限为3月20日至4月17日。
值得一提的是,国开行在受让条件上提出较为严格要求。譬如,意向受让方参与受让标的的时候,需要同时受让国开行在北交所挂牌转让的全部15家村镇银行股权,不得仅受让部分村镇银行股权。
这意味着,这是国开行村镇银行的一次整体转让,股权转让之后,国开行将退出村镇银行领域。
记者注意到,4月17日,北交所已经将国开行转让村镇银行的信息撤下,这意味着,国开行挂牌转让的村镇银行已经寻求到接盘方。
一位接近交易的知情人士向证券时报记者透露,“中国银行旗下的中银富登将受让国开行村镇银行的股权,多家村镇银行的领导已经从各地飞往北京,见证今天的双方转让签约仪式。”
“其实摘牌之前,两家银行的价格已经基本谈妥。”上述接近交易人士透露,中银富登是全国最大的村镇银行集团,旗下银行遍布中西部内陆地区,沿海较少,此次接盘触角将延伸至沿海地区。
据了解,中银富登由中国银行与新加坡淡马锡下属富登金控合作设立,系中国最大的村镇银行集团。截至2016年末,在全国12个省(直辖市)设立了82家村镇银行和77家支行,存款余额202.19亿元,同比增长34%,贷款总额185.11亿元,同比增长21.43%,涉农和小微贷款占全部贷款92.52%。不良贷款率1.7%。不良贷款拨备覆盖率208.53%。
彻底退出村镇银行
实际上,国开行整体退出村镇银行领域,与其自身定位调整有较大关系。
据了解,作为三大政策性银行之一的国开行定位,一度在政策性银行和商业银行之间摇摆。
国开行新闻办有关负责人对记者表示,关于国开行定位,去年年末国务院审批同意的《国开行章程》中,明确国开行的定位是“开发性金融机构”。同时,目前国开系村镇银行已经具备与社会资金对接的市场化退出条件。
在公开挂牌转让村镇银行的同时,国开行也披露了旗下村镇银行业绩情况。2015年,15家村镇银行业绩可观,除了深圳龙岗国安村镇银行亏损外,14家村镇银行全部实现盈利;进入2016年,深圳龙岗国安村镇银行也实现扭亏为盈。
数据显示,国开行持股35%的深圳龙岗国安村镇银行,2015年净利润亏损834万元,2016年上半年实现营业收入2262万元,净利润683万元,挂牌转让底价为7752万元。
“国开系村镇银行发展也在与时俱进,有了自身特色。”国安村镇银行相关人士表示,国安村镇银行通过把国开行大额长期资金优势与自身零售网点快速响应结合,围绕核心客户开展供应链金融,2016年累计发放供应链小微贷款1300笔,存贷款余额均保持了25%以上增长。
“2016年得益于经营思路转变,加强了风控和不良贷款催收,成功实现扭亏为盈,净利润一千多万左右。”上述人士透露。
业内人士表示,国家重新定位国开行为开发性金融机构,致力于服务国家重大中长期发展战略,支持重点领域发展和重大项目减少,业务以批发型为主,而零售业务类型的村镇银行与其主营属于不同类型,因此交给商业银行接手是较好的出路。
“之前多次开会,国开行承诺将会一如既往支持村镇银行发展,并不会转让后就撒手不管,仍然会在介绍客户资源等方面给予支持。”据上述人士介绍,商业银行背景的中银富登接盘,相比之下,商业模式和客户资源等都有较大优势,预计会对村镇银行产生积极影响。
国开行新闻办相关人士称,转让村镇银行有利于贯彻国家“三农”和小微金融政策的要求,充分发挥受让方对村镇银行集约管理、规模经营的优势,完善农村金融服务体系,同时,监管层也鼓励商业银行规模化、集约化收购其他村镇银行股权,增强核心竞争力。