大河报·大河财立方 记者 周世龙

这是中原金融业的“质变时代”，这也是中原银行的数字化蝶变征程。

成立短短4年，中原银行应对复杂挑战，突进神速：不但取得了港交所上市、境外首发优先股、信用卡发卡破百万、连续4年蝉联“年度十佳城市商业银行”等亮眼成绩，在经营业绩上也实现资产总额、存贷款数据翻番，成为本土金融业标杆性力量。

进入2018年，这家在诞生之初就前瞻布局金融科技的金融机构，一场极具颠覆性的数字化和敏捷化改革征战正酣——产品赋能上线，打破传统商业模式藩篱;部门拆分黏合，构成一个个敏捷“部落”;员工跨界协作，不断重塑职业价值——将蜕变至以技术为关键驱动力、紧贴市场需求的全新物种。

刚满4岁的中原银行已经定下数字化转型小目标：未来几年内，逐步实现业务模式和管理模式的线上化、数据化、智能化，以更为敏捷的身段，拥抱科技金融的澎湃浪潮，进一步助推河南经济高质量发展。

丨前瞻布局踏准时代节拍，金融科技底层基因奠定数字化基础

作为本土银行业的“新军”，诞生伊始，中原银行即面临两个严峻的外部挑战：

其一，随着互联网与信息技术推动的第三次工业革命爆发，科技的力量不断从基础层向应用层渗透。自中国经济迈入“新经济”时代，各行各业都在重塑商业生态，客户对银行服务的期待也在持续变化，商业银行对经济的支持方式也需做出调整。

其二，是科技独角兽公司利用先发优势，渗入金融领域细分市场，聚焦特定人群，不断蚕食传统银行业的既有疆界;以蚂蚁金服、京东金融、度小满为代表的一系列平台化金融科技公司生态圈快速崛起，也正不断倒逼银行业的转型。

简言之，近四年来，银行业已径直沉入所谓VUCA时代洪流之中，环境的易变性、不确定性、复杂性、模糊性，都在对银行现有业务提出更高要求。

面对变局，中原银行在2018年给出的现实解法是：数字化。

作为金融豫军的重要代表之一，中原银行的诞生本就带有浓墨重彩的科技烙印。2014年，从筹备到正式成立，数月之内全省13家地方城商行完成基础平台“系统大集中”，创下了全国银行数据迁移“合并最多、时间最短”纪录，打响了组织架构建设和信息化的第一枪。

多年来，中原银行针对“金融+数字”的技术积累未有停歇，而2018年起实施的“全面数字化”，正是中原银行唤醒基因底层编码的应时之举。

中原银行行长王炯说：正是基于银行业转型发展的必要性和可行性的深刻理解，中原银行将在未来积极拥抱金融科技，力争通过快速迭代、创新驱动、跨界整合、价值共享、组织赋能，提升敏捷能力，以快速响应客户、满足客户需求。

丨上网下乡驶入发展蓝海，金融豫军航母“新新”向荣

近年来，受全社会数字化程度加深，生产力、生产方式、社会组织结构变化不断，消费模式、生产模式、组织方式也发生根本转变，涌现出一批信息时代的新客群。但受制于传统商业模式，银行服务手段欠缺、效率低下、风控不严、热情不足，在应对复杂趋势时桎梏渐显。

四年以来，中原银行沿着“上网下乡”的发展轨迹，不断自我求解，积极开展数字化的战略级转型，便是要解决上述问题。

围绕着提升数字驱动能力，借助互联网、大数据、人工智能等新技术的应用，通过深入分析客户数据、对客户进行精准画像、打造数据洞见、形成工作策略、执行并优化策略，建立了闭环管理机制，再逐轮进行迭代优化，有效提高全行在智能风控、客户画像、精准营销和精细管理等方面的能力。

在互联网方面，中原银行针对小额高频生活场景开发了吃货地图、秒贷、智能财富顾问、贵金属团购等一系列产品，通过敏捷工作方法，进行产品双周迭代优化，提供了更完善的互联网金融服务。

在大数据方面，中原银行采用引进+自主研发的“双引擎”驱动的方式，与华为公司、新华三大数据公司在技术层面进行深度合作，并自主研发丰富技术功能组件，逐步完善企业级大数据基础技术平台。

在人工智能方面，则在手机银行APP、柜面系统、自助机具等系统深度应用人脸识别、指纹识别等生物识别技术，提升客户体验与交互安全性。与此同时，中原银行还在云计算、安全技术、区块链等方面作了深度探索。

朝着数字化时代挺进，通过线上化的服务，不断打破客户边界，中原银行在为客户提供智能化、个性化、场景化的金融服务的同时，风控能力和运营效率也在稳步提升。

如今，中原银行手机银行的核心指标排名在全国城商行中位居前列，信用卡发卡突破百万，线上业务对全行发展贡献度显著提升。

在落实“下乡”战略方面，中原银行深入践行普惠金融，全面推进县域支行、乡镇支行、惠农服务点“三位一体”发展模式，实施“理念下沉、资金下沉、渠道下沉、产品下沉、服务下沉”，助力乡村振兴。截至2018年6月底，中原银行在河南省设立了120家县域支行、37家乡镇支行，布设3400家惠农支付服务点，基本覆盖了河南省90%以上的地区，惠及600余万县域及农村居民，以实际行动填补了农村金融空白。

在“上网下乡”战略引领下，中原银行业务发展的线上优势和农村市场优势逐步形成。

丨颠覆式管理创新，打造“敏捷化”特种部队

变革，谈何容易?众多商业银行实践表明，银行数字化转型是一个极为浩大的颠覆性工程，将会打破传统银行既有的组织架构和体制机制，根据其自身的规模、地域、客群、科技、资源整合能力，在组织、文化、流程、技术、人员、考核等多个方面实现战略的统一性变革，重塑商业模式与运营模式。

中原银行董事长窦荣兴分析：国内银行的转型大都无法赶超平台型互联网公司，究其原因，是旧的治理结构、组织架构不能匹配新的行业迭代目标。中原银行的线上化、数据化、智能化，也被称为“科技兴行”三年计划，这无疑是中原银行主动变革的绝佳机遇。

所以，2018年以来，中原银行伴随“数字化”同时启动了“敏捷化”转型，将绝大多数业务部门改造为“部落”，形成一种快速响应市场需求的自适应组织。目前，该行已建立了数十个敏捷小组，改革正逐步深化。

据了解，打造敏捷组织的关键，一是进行柔性化的组织管理，改变传统的银行金字塔式的组织架构，使组织扁平化、小型化，提高决策速度;二是建立模块化的组织单元，为适应快速变化的市场需求，敏捷组织应能将人员即插即用，快速重组。

“部落”之中，包含业务人员、风控人员、数据科学家等所有要素，可充分调动人的主观能动性，不断快速响应用户的金融需求。这是对现行管理体系的彻底颠覆，也是对金融市场有效性的极大尊重。

为与之配套，中原银行还在人才储备、培训、适应机制方面多方探索：比如敏捷组织配备专门的“敏捷教练”;引进专业的IT研发人员;运用新的过程考核机制等，无不彰显围绕“敏捷化”形成的新型管理思维。

丨应金融潮流而变，它正在成为一家“未来银行”

2018年开启的“数字化”和“敏捷化”过程，宛如两片翅膀，让中原银行在极度复杂的金融世界灵动闪转，御风飞行。

在社融规模下滑、资管新规落地、全球宽松货币政策转向等复杂背景下，今年上半年，中原银行仍实现营业净收入75.82亿元，同比增长17.06亿元，增幅29.0%，实现净利润18.88亿元，同比增长1.41亿元，增幅8.1%，盈利能力进一步提高。

时至今日，中原银行下辖18家分行和2家直属支行，共有营业网点466家，全行在岗员工1.3万余人，全省达到无盲点覆盖。截至2018年6月末，全行资产总额5450亿元，各项存款3389亿元，各项贷款2189亿元，均较成立之初翻了一番。

蝉联四年《金融时报》“年度十佳城市商业银行”，荣获“最佳上市银行”“年度卓越城商行”等称号。在英国《银行家》杂志公布的2018年全球1000家银行榜单中，中原银行一级资本总额位列全球196名，在135家上榜的中资银行中排名第31位。

回望过去4年，中原银行按照河南省委、省政府提出的“将中原银行办成一流商业银行”的发展目标，不断践行“传统业务做特色、创新业务找突破、未来业务求领先”三大战略，坚持改革创新发展，全力支持地方经济建设、服务社会民生，取得了良好的经营业绩和发展成果。

在助力民营企业纾困、落实普惠金融、支持小微企业发展方面,中原银行也频频出手，成为区域经济强大的稳定器。

正是在参透行业底层逻辑的框架之下，以数字化为最终目标，敏捷化为实现手段，面向未来的中原银行才能不断顺应新时代下的金融业发展潮流，从“跟跑”走向“领跑”，为河南经济高质量发展持续释放能量。

责编: 刘赟 | 审核:李震  | 总监:万军伟