中原银行地处内陆腹地，成立之初在资源、技术、人才等方面并无优势，却在短短几年间成长为一家特色鲜明的城商行，这归功于敏捷组织驱动的数字化转型，其经验对中小银行有一定借鉴价值。

9月19日，中国金融四十人论坛与金融城组织的“银行家私享会——数字化转型标杆银行考察团”求知不倦，再一次踏上数字化转型的问道之旅。

转型需“敏捷”

19日上午，在国务院发展中心金融研究所原所长张承惠、上海新金融研究院副院长、原浙商银行行长刘晓春和金融城CEO吴雨珊带领下，平安银行、廊坊银行、南粤银行、青岛农商行、昆山农商行、众邦银行、富民银行等15家中小银行高层组成的考察团，前往中原银行，领略一家中部城商行的数字化敏捷转型的魄力和成效。

中原银行行长王炯、行长助理姚红波、战略转型办公室主任罗琳，大众客户部、财富与私人银行部、惠农金融部、零售信贷部、渠道管理部的部落长，以及直销银行部、零售综合部负责人热情地接待了考察团，坦诚地与团员们进行了交流。

考察团首先参观了中原银行景峰敏捷中心，部落长们介绍了该行在社区、聚商、惠农与手机银行等板块的发展情况与经验。中原银行服务社区1.6万个；服务商户数27万，活跃商户10.28万；通过渠道下沉，“上网下乡”，打通金融服务农村的“最后一公里”，站点达5000家；手机银行客户数707万，月活178万，全渠道互联互通，打造开放银行。

成效卓著的背后是成百上千次的优化与迭代，这得益于敏捷转型的制度支撑。

关于敏捷转型，王炯从实践中总结出三个重要的认识：一是敏捷转型是个持续的过程，敏捷组织的“再敏捷”很关键；二是敏捷转型也要具体问题具体分析，不是所有的业务部门和业务环节都适合敏捷转型；三是，全行上下都要坚持以客户为中心，分支行的客户就是终端金融消费者，而总行的客户就是分支行。

“对于每家进行数字化转型的银行而言，都需要平衡短期利益和长期利益，如果没有高层的推动与坚定支持，就不可能实现。”姚红波指出。“敏捷组织与数字化转型相辅相成，是对原有人力资源的重新配置，通过‘信任+授权’的方式，减少组织中间环节，改变决策和信息反馈方式，充分调动人员积极性。”

姚红波介绍，不同于传统的竖井式、金字塔式组织，敏捷组织是一个端对端、跨职能运作的组织，各个得到赋能的团队以客户为中心，紧密合作以实现共同目标，并能快速打散重组；领导则扮演协调、支持角色，帮助团队实现各自使命。

共建生态圈，推动数字化

19日下午，考察团照例举行了银行家私享会，团员们对中原银行的探索研究意犹未尽，围绕社区银行合作、人员整合、绩效薪酬、资源投入、授权等方面接连发问。尽管问题不乏尖锐，但王炯、姚红波依然知无不言，给予了细致而专业的解答。

“银行经营需要金融生态圈去支持，通过构建场景、异业联盟，打造‘金融+非金融’高度融合的共生价值链。中小银行共建完善的金融生态圈，对于整个银行业的数字化将起到事半功倍的效果。”王炯说道。

自7月31日首站考察至此，考察团已参访了五家数字化转型“标杆银行”，每一家银行都具有鲜明的个性特色。团员们回望这一路走来的精彩经历，深感获益颇丰。

“微众银行虽然是‘富二代’，但是依旧很拼；南京银行以高效胜出，资产规模相当的情况下，人力投入只需一半；招行极具前瞻性，名副其实的‘带头大哥’；新网银行做足优势，专注‘科技’；中原银行身手‘敏捷’，创新力十足，开放而包容。”有团员总结道。

某城商行高层对中小银行的未来不无忧虑，“有的小银行可能5年内就会消失，但并没有意识到生存的严峻。“他说，”数字化转型领先的银行毕竟是少数，更重要的是带动更多银行转型，标杆银行考察团活动非常有价值、有意义。”

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