大河报·大河财立方记者 刘赟 张利瑶 贾永标 文图

当银行业进入4.0数字化时代，行业游戏规则被不断重塑，未来银行业竞争将以何取胜？

12月26日，麦肯锡资深全球董事合伙人沙莎在中原银行联合《财经》杂志共同举办的数字经济与商业银行转型论坛上以《科技赋能银行数字化转型》为题发表演讲。她认为，客户体验为王，将是未来银行数字化转型的核心关键。

丨人工智能带动行业价值大幅提升

自计算机诞生以来，世界便一直处于数字科技的变革浪潮中。

从1983年的个人计算机，到1995年互联网时代、2007年的移动计算时代、2011年的云计算时代再到当下悄然而至的第五波计算浪潮，在5G、物联网等新兴技术的推动下，大数据时代已然开启。

沙莎认为，整合大数据、人工智能、5G、云计算、物联网等多方面的颠覆性技术，结合行业的知识和洞见，赋能于行业的规模化数字化转型，将是未来数字化转型的重点。

麦肯锡曾发布《2018人工智能前沿报告》，报告包含400个应用案例，横跨19个行业的9种业务功能。据估计，报告探讨过的所有AI技术加在一起，可能在19个行业的9种职能中，产生每年3.5-5.8万亿美元的价值。这在所有 (包括传统和AI) 数据分析技术一年产生的价值中，约占40%。

由此可见，人工智能带动行业价值的大幅度提升，而当聚焦到业务场景端，营销与销售、供应链管理和制造两部分，是业务场景下人工智能和大数据赋能尤为显著的领域。“所以如果对于大数据和人工智能而言，如何为互联网和产业升级进行赋能，这两个方向是最重要的切入点。”

据她介绍，这个理念在中原银行的数字化转型中同样有所呈现，该行将营销作为大数据精益管理过程的核心重点，把营销过程分为主要的五个流程和几十个重要的决策和预测点，把数据洞见、决策分析以及落地的应用，逐步变成一个自动化的流程和平台。

丨6个关键词定义银行4.0时代

细究来看，全球银行业正在面临来自数字科技的五大冲击。

行业增速放缓、利润下滑、监督趋严，地缘政经关系波动加剧；大量初创的金融科技公司闯入，通过提供极佳的客户体验和更低运营成本，不断蚕食银行传统市场；客户由线下转移至线上，更加依赖移动端远程解决问题，追求便捷、智能、安全的体验；以大数据、人工智能、区块链、VR为代表的新技术快速发展；银行业进入4.0的数字化时代，行业游戏规则被重塑。局部创新必将走向规模化数字转型。

步入4.0时代，银行未来致胜要素发生了天翻地覆的变化。如何定义这个4.0的时代？沙莎给出了六个关键词：大数据、人工智能、自动化技术驱动的人工智能银行，客户体验为王，金融科技广泛应用，场景紧密结合的生态圈银行，平台化转变的开放银行，快速迭代的敏捷银行。

她特别提出：“客户体验为王，是未来银行数字化转型的核心关键，怎么样用数字化的技术让我们进一步的去了解我们的客户，从而达到客户满意度第一，掌握客户的心智和黏性。”

沙莎亦分享了她对于未来的几点思考。她认为，数字化转型必须从价值出发，整合新技术和重构业务模式去赋能银行全面升级，打造智能时代高效、 开放、 自进化的增长平台。

此外，银行数字化转型的最大挑战不在于技术平台与工具，而在于组织与能力的迭代——高管团队的“数商”、新型数字化人才的引进与培养、敏捷组织、变革管理和解决方案落地能力。

“领先银行应该在核心技术和数据资产上构建深度和广度，利用内外部科技力量快速部署规模化应用场景，形成数字化时代的护城河。”沙莎如是表示。

责编: 刘赟 | 审核:李震  | 总监:万军伟