中原供应链合作发展联盟成立

银企共建“命运共同体”

论坛现场，中原银行交易银行部发起成立中原供应链合作发展联盟。该联盟旨在提升企业供应链战略意识和供应链管理能力，推动供应链创新与应用，促进互联网、供应链金融、新技术与实体经济的深度融合，从而切实解决企业现实问题。

值得一提的是，中原供应链合作发展联盟是在供应链金融政策框架日渐完善的背景下应运而生。

2017年10月，国务院出台《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》;2018 年4月，商务部等8部门发布《关于开展供应链创新与应用试点的通知》，同年5月，商务部财政部印发《关于开展2018年流通领域现代供应链体系建设的通知》;2018年12月河南省政府办公厅发布《河南省关于积极推进供应链创新与应用的实施意见》。

在此背景下，中原银行作为全国供应链创新与应用首批试点单位，为贯彻落实相关政策，推进供应链企业、金融机构、大数据科技公司的协同共赢，组织发起成立中原供应链合作发展联盟。

“中原银行作为金融类试点企业之一，积极融入在参与供应链建设中进行了有益的探索。”对于此次联盟的成立，河南省商务厅副厅长何松浩在其致辞中表示了高度肯定，“希望中原银行与联盟成员在有效防范风险的基础上，积极稳妥开展供应链金融的业务，为资金进入实体经济提供安全通道，为符合条件的中小微企业提供成本相对较低，高效便捷的金融服务”。

关于联盟的未来发展，中原银行行长助理刘清奋在致辞中，提出了两点想法：

首先是科技赋能，为联盟单位提供重大的支撑。在此方面，中原银行已颇见成效，据介绍，该行坚持科技立行，科技兴行，积极探索利用金融发展的服务模式，提升综合金融服务能力，截至2019年5月底，服务现金类有效客户超过3000户，公司治理的敏捷转型、数字化转型正在有效的发展。

另一方面，创新供应。刘清奋表示，现在的银行与企业已成为命运的共同体，两者若离开彼此便成为无木之本。中原银行一直致力于服务小微企业，截止2018年底中原银行民营小微企业贷款投放余额100多亿，服务小微企业超过3万户。

“作为发起行，希望各会员单位能够针对发展的痛点、难点，积极献计献策，充分参与，为联盟持续建设的发展做出贡献。”刘清奋说。

大咖发声

金融科技赋能供应链金融新生态

论坛现场，中原银行首席经济学家王军、中国物流与采购联合会常务副会长丁俊发、深圳前海联易融金融服务有限公司资产拓展三部总经理杨强分别从科技革命背景下的供应链金融生态、相关思考和Fintech赋能供应链金融新生态等方面发表主题演讲。同与会者共同探讨了新一轮科技革命和产业变革下，供应链金融所面临的全新机遇。

中原银行首席经济学家王军：金融科技深度融合，批量带动中小企业融资业务发展

供应链金融为何成为当下热词？这与其本身的天然职能不无关系。

据中原银行首席经济学家王军分析，当前全社会普遍关注的小微企业融资难、融资贵、债权债务处理难的背后，其实某种程度上是金融机构征信难、征信贵、风险管控服务难。而作为金融机构服务供应链企业，特别是针对中小企业的融资模式，供应链金融为解决这一难题提供了一个重要的方案。

王军坦言，供应链金融并非新鲜事物，但是长期以来却发展缓慢。概括而言，阻碍供应链金融快速发展的直接原因不外乎三个方面：一是信息不对称及多层次信用穿透难，使得金融机构难以掌握企业经营实际。二是银行放贷成本高。供应链金融涉及多方交易，为了验证交易的真实性，金融机构需要投入巨大的时间和资金。三是风险识别、度量与管控难。由于传统金融机构对于供应链金融行业内嵌的交易结构较难深入解析，不能很好实现资金流与物流、信息流的相互融合，风险识别成本和管理成本较高。在严监管和不良资产管控压力之下，传统银行的风控体系难以有效支持供应链金融的创新发展。

值得期待的是，新一轮科技革命和产业变革将给中国带来一次利用新技术“变轨”实现跨越和利用全球价值链、产业链、供应链“重构”实现跃迁的重大机遇。

王军认为，以人工智能、区块链、云计算和大数据为代表的金融科技正与传统供应链金融深度融合，有望通过将核心企业信用多级传导和资金闭环运作方式，相对风险可控地批量带动中小企业融资业务发展。

中国物流与采购联合会常务副会长丁俊发：供应链金融未来将呈6大发展趋势

作为中小微企业融资的重要工具，供应链金融蕴藏着巨大蓝海。未来，它将呈现怎样的发展趋势？中国物流与采购联合会常务副会长丁俊发在其演讲中提到了6个方向。

第一，供应链金融将在企业、产业、城市、区域展开，所以对企业、产业、城市、区域供应的深度把握是供应链金融发展的基础。

第二，参与方的多主体协同是供应链金融发展的基本模式(从1+1+n、n+1+n、1+n+n到 n+n+n)。

第三，风险管控能力是供应链金融发展的保障。

第四，科技赋能是供应链金融发展的动能。

第五，可持续发展是供应链金融发展的前提。

第六，金融生态与产业生态、社会生态的深度融合是供应链金融发展的方向。

“数字供应链是人工智能、物联网、云计算、区块链等技术赋能供应链的创新模式，让数据实现供应链可视化与在线决策，将颠覆传统供应链（如SCOR模型）的思维方式与运作模式，让大数据真正成为新的能源、一座金矿。”而在此过程中，区块链对风险的管控能力将发挥重要作用。

他认为，区块链是一种分布式账本，有望通过实现信任、提供透明度和减少业务生态系统间的摩擦，重塑行业，从而降低成本，缩短交易结算时间并改善现金流。区块链提供了另一种信任模式，无需中央机构来仲裁交易。因此，区块链有可能用于构造可信数字化供应链。

深圳前海联易融金融服务有限公司资产拓展三部总经理杨强：发展供应链金融天时地利人和

深圳前海联易融金融服务有限公司资产拓展三部总经理杨强用详尽的数据对供应链金融发展背景进行了客观分析。

数据显示，2017年全球平均应收账期增长到66天，比上年增加了2天相比欧美发达国家，我国的账期天数最长，资金压力最大。另据国家统计局发布的全国规模以上工业企业应收账款概况显示，近6年全国应收账款复合增长率9.7%，明显高于GDP7%左右的增速。应收账款周转率也在持续下降，企业资金使用效率低下。

小微企业“融资难、融资贵”问题也能从其中窥知一二，杨强分享的数据显示，2018年我国社会平均融资成本7.6%，中小企业相关的融资方式成本均在10%以上，关键原因在于小微企业个体抗风险弱，无抵押物，单笔规模小。

具体来看，金融机构服务集中于头部企业，29万户大型企业可以获得银行充分授信，464万户中型企业有足够抵押和担保，能获取少量金融服务。而多达7328万户的小微企业和个体工商户，大多数未被金融服务覆盖，仅10%左右小微企业获得银行借款，平均融资成本亦在10%~15%或以上，以至于大部分中小企业的融资需求诉诸于民间借贷。

杨强分析，小微企业融资存在诸多核心痛点：审批时间长，通常需要几天甚至一周时间，需要更多的抵押和核心企业的配合。此外，贷款申请、配合尽调、线下签约、线下开户等流程涉及多次往返金融机构，手续繁琐，贷款成功率较低。

而与此同时，金融机构也有苦难言。相较大企业而言，金融机构网点单个获客难度高，核心企业合作批量获客机会有限；尽调投入高，前端需客户经理双人现场尽调，中后台需配备专业的审查团队。信息不对称，企业经营数据缺失严重，线下收集财务等相关数据易出现造假风险。缺乏有效的风险识别和控制措施，导致小微企业风险成本较高。

而供应链金融正是解决以上痛点的利器，杨强表示：“现在政府在大力的促进供应链金融生态圈的发展，无论是国务院、还是河南省政府都多次发文，交易所协会、各类金融机构以及对应的核心企业，也都在供应链发力，目前来看，发展供应链金融正是天时地利人和”。

数字化驱动

中原银行“三驾马车”构建多元服务

“交易银行、投资银行、邦银租赁，三驾马车快速驾到，助您成功，枝繁叶茂”。在下午论坛现场，主持人的一番话引起了一阵热烈掌声。

当天下午，中原银行交易银行部和投资银行部、邦银金租、瑞茂通相关负责人先后从供应链创新、特色大投行、金融租赁及产业与金融的角度向参会嘉宾介绍了新常态下的金融创新服务手段，让与会者对于中原银行多元化业务进行了直观了解。

中原银行交易银行部总经理熊凯：架构优化完成技术内嵌，实现“同业首例”

中原银行交易银行部总经理熊凯在演讲开始，对于中原银行交易银行的优势进行了介绍。作为河南省唯一的省级法人银行，中原银行交易银行目前已拥有完备的产品体系，提供全方位的服务，其组织架构的优势更是其致胜“法宝”所在。

2018年年底，中原银行成立了交易银行部，由供应链金融和贸易金融两个部门合并而成。此番架构调整除资源整合以外，也赋予了这个新部门以技术整合及风险整合能力。

熊凯表示，在组织架构改革之后，中原银行内的科技部门负责交易银行业务系统开发的人员进入交易银行部，在部门内部即可以由产品部门提出业务需求，直接在交易银行部进行系统开发、测试、保证上线。

熊凯用一个具体事例进行了说明：“前一段时间我们做了好几项技术开发，都是由原来的一两个月的时间缩短到一到两周，其中有一个网银业务的改造，原来可能需要一个月的时间，当时交易银行内部在周四上午提出需求，周五晚上就经过测试完毕打板上线，在两天之内实现整个系统的优化和升级，这在同业当中尚属首例。”

中原银行交易银行拥有的另一个优势是风险内嵌，目前风险管理部的人员已经内嵌到交易银行部，全流程跟进项目进展，为客户提供最适合的方案和最恰当的风险控制措施，不仅提高了风险控制成功率，也为客户提供了更好的服务体验。

据熊凯介绍，2018年度，中原银行交易银行融资业务量1000亿元，现金管理存款350亿元；而截至2019年5月底，交易银行融资业务量550亿元，增速30%；现金管理存款440亿元，增速达到30%。

熊凯称，中原银行致力于打造“敏捷型供应链服务平台“与“开放型供应链生态平台”双核驱动。一方面以科技驱动，深入服务产业链客户。与金融科技公司在内的金融平台伙伴开展合作，积极运用人工智能、大数据、区块链、云计算等金融科技与互联网思维，整合内外部资源，实现敏捷迭代优化，服务核心客户及上下游的中小企业。

而通过本次成立的中原供应链合作发展联盟，实现定期交流，深入产业客户需求，促进银行提供更精准的金融服务，合作共赢。

中原银行投资银行部总经理助理杨阳：创新业务找突破，多次落地区域乃至全国首单项目

中原银行投资银行部总经理助理杨阳以《构建共赢新生态，打造特色大投行》为题发表演讲。

据其介绍，目前中原银行投行部已经搭建了标准化产品和非标准化产品两大产品体系，涵盖信用债、资产证券化、渠道销售、结构化融资、股权融资及跨境融资等产品条线，具备目前省内最大的投资银行服务团队。同时，通过与企业、监管、同业、投资机构、第三方专业中介公司等外部机构深度合作，持续搭建平台，致力于打造“生态化”服务体系，为省内企业提供“一站式”产品服务。

在标准化业务方面，中原银行于2016年取得交易商协会非金融企业债务融资工具分销商资格，2019年取得B类主承销资格，提供承揽+承做+承销+投资一站式全链条的主承销业务。如信用债方面，自成立以来，已经累计为省内企业提供近500亿债权融资，发行规模位居省内前列。同时，充分发挥法人银行牌照优势，与交易商协会、交易商、北金所等建立了顺畅的沟通渠道。

在中原银行“创新业务找突破”战路指引下，多次落地了区域内甚至全国首单项目：全国首批双创金融债、绿色金融债；全国城商行首单、河南首单物业费ABS；河南首单债权融资计划；河南首单地市级企业债券融资计划等。

在非标准化产品业务方面，中原银行的产品以四大类为主：

第一，财产权信托业务：对优质企业的应收账款、应付账款以及其他存量优质资产盘活提供金融支持，协助企业盘活存量资产，降低资产负债率。

第二，撮合业务：中原银行已与国内68家信托公司、20余家保险资管机构、20余家金租公司等金融机构建立合作关系，为企业的项目建设、地产前融等需求掘合资金方，满足企业特殊融资需求。    

第三，银团贷款业务：中原银行目前已与省内15家银行以及信托公司、财务公司、金租公司建立合作关系，联合其他资金方为项目提供资金支持。

第四，PPP业务和房地产业务：中原银行可为头部企业参与的PPP项目，提供资金支持，最高可支持项目总投资的80%；对符合“四三二”的房地产开发项目，提供项目贷支持、并购融资支持。

邦银金融租赁股份有限公司负责人王明善：重点服务河南企业，专注细分领域锻造核心竞争力

中原银行2019年重要业务布局之一——邦银金融租赁股份有限公司（以下简称邦银金租）也于本次论坛亮相。

2019年2月19日，中原银行和河南万松建设工程有限公司对其进行联合收购，中原银行出资42.62亿，持股90%，河南万松出资4.74亿，持股10%，此次收购意味着中原银行同时拥有了金融租赁和消费金融非银牌照。

据了解，邦银金租原属于安邦保险集团下属金融租赁板块，于2013年8月在天津市中心商务区注册成立，注册资本为10亿元，2016年6月末增资至30亿元，并逐渐形成了以公共事业租赁为核心，向节能环保、旅游景区、健康医疗、高端装备、新能源等多个领域发展的战略定位和业务布局。

截至2018年末，邦银金租累计投放超过450亿元，资产总额近300亿元，业务覆盖全国24个省（市，自治区），资产质量始终保持“零不良”的优良纪录。

随着收购完成，助力河南金融租赁行业发展也成为邦银金租的新使命，“未来邦银金租的业务布局中，河南会是重点区域，河南已设立事业部，服务河南企业，助力河南实体经济发展。”邦银金租负责人王明善表示。

他同与会者分享了邦银金租的未来规划：其一，充分发挥与中原银行母行的联动效应，跟随母行的业务方向，服务好河南企业。其二，根据行业特征，寻找出适合租赁深耕的行业进行布局，如能源治金、装备制造、建筑等行业。其三，回归租赁本源，真实租赁。做大做强设备的直租业务，根据租赁物特点寻找细分行业开展经营租赁业务。其四，潜心经营赢取高端客户，稳健经营，从快速发展向更高质量发展转变。

“邦银金租作为中原银行的一个重要非银牌照，会发挥好金融租赁在扩大设备投资、支持技术进步、促进产品销售等方面的优势。希望借助此次中原供应链合作发展联盟成立的机会，创新产品，协同服务好河南本土企业，为中原更加出彩贡献力量。”

瑞茂通供应链管理股份有限公司董事长燕刚：企业打开经营“黑匣子”，达成产融结合

瑞茂通供应链管理股份有限公司董事长燕刚同与会者分享了其与中原银行在供应链金融领域达成的有效探索。

燕刚介绍称，大宗商品属于资金密集型巨型产业，供应链金融市场巨大，银行信贷收缩背景下，大宗商品供应链金融市场潜力巨大。

但在传统模式下，产业客户分散、获客成本高、贷后管理难是银行开展供应链金融的门槛限制。另外，由于行业壁垒，金融机构难以具备货物处置、定价、货值波动等的管理和预测能力，导致融资产品单一，不能覆盖全产业链各环节的融资需求。

“我认为瑞茂通和中原银行之间探索出了可行的供应链金融模式。”燕刚表示，“中原银行的线上系统与瑞茂通易煤网的云控系统完美结合，形成了全新的线上线下结合的新型供应链金融模式，预计未来几年能做到千亿级的金融规模。”

据燕刚介绍，这一合作模式的实质是银行深度参与供应链管理流程，打破贸易“黑箱”，充分夯实双方互信互利的基础，将金融行为转化为贸易行为，通过贸易交割的方式化解风险，获得大量衍生业务。

而对于瑞茂通这样的企业而言，通过与中原银行间的有效合作，得以扩大市场份额，将规模优势打造成真正的行业壁垒。