中原农险3年成绩单:保费收入连年翻番 农险累计赔付7.43亿

大河财立方

2018-05-08 12:59

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大河报·大河财立方记者 程昭华

从保费收入0.75亿元增至11.05亿元;从百余人的新公司,发展成全省农险业务排名第一的千人企业,这样的巨大跨越,中原农险只用了三年时间。

5月8日上午,中原农业保险股份有限公司召开新闻发布会,介绍了公司开业三年的发展情况。数据显示,三年时间中原农险一年一个台阶,保费收入连续两年翻番,在2016年第一个完整经营年度即实现盈利,2017年保费收入突破11亿元。2018年第一季度,公司实现保费收入7.63亿元,同比增长66%。

三年时间成为河南农险“一哥”

企业发展的如何,数据是最直观和清晰的。

刚刚公布的中原农险2017年业绩显示,在2017年,中原农险在营业收入、保费收入方面,继续实现增长翻倍的目标,净利润达到2622万元,较2016年增长437.74%。

而在2018年,中原农险继续保持高速增长,仅第一季度,就实现保费收入7.63亿元,业务规模在全国产险市场排名继续提升到第23名,在河南产险市场排名继续提升到第6名,其中农险市场持续稳居市场首位,进一步巩固了其河南省农业风险保障体系建设主力军的地位。

要知在2015年,中原农险的保费收入仅有0.75亿元,在河南产险市场排名10位开外。如今中原农险已设立市级分公司3家,县级支公司55家,县级营销服务部57家,实现省内县级机构全覆盖。而机构和业绩的双重速长,连中原农险董事长毕治军也称“没有想到”。

“贴心+创新”换得市场快速增长

保险好不好,农户说了算。

在这点上,中原农险用创新的方式,不断为农户带来“贴身”产品,而这也是中原农险快速成长的独门秘籍。

三年来,中原农险累计研发18类266款险种,形成产品梯次分明、模式因地制宜、功能丰富多元的业务格局。自主开发“中原E保”“i中原”等平台,将GIS、GPS、卫星遥感等技术与业务融合,以创新驱动提质增效。

由中原农险开发的小麦、水稻、玉米高保障产品,保额较传统基准分别提高79%、75%、113%,达到800、850、700元。超过1万户次新农主体和种粮大户420万亩作物参保,户均赔款1.54万元,在物化成本基础上,使租地成本和人力成本损失获得补偿。

除了农险产品,中原农险还不断丰富商业保险产品,分类展开团体健康保险和意外伤害保险。其中,团体意外伤害保险针对无任何保障人群、贫困人口和全体居民,开发“兜底保”“普惠保”“补充保”三种保险,形成与基本医疗保险、大病保险、大病补充保险的有机衔接。已有9个地市30多个县区共计236万人次参保,以尉氏县为例,设计的险种无病种限制、不设起付线和封顶线,实际报销比例平均再次提高了24.76个百分点,大幅减轻群众医疗费用负担。

全省参保率翻倍 3年推动全省农业覆盖面积显著扩大

农业保险业务的开展,一大难点在于如何让农户去理解、接受农业保险所带来的保障作用,多年以来,我省虽是农业大省,但并非农业保险大省,在2015年中原农险成立之时,河南的种植险参保率(投保面积与播种面积的比值)仅为28.9%,低于全国不少省份。

“中原农险以农业保险和涉农领域相关保险为主业,协同推进种植业、养殖业和其他商业险种,承保区域目前为18市113县区。”据中原农险公司总裁姜华介绍,中原农险在农业保险上深耕细作,积极推动大宗粮食作物全部参加保险,其直接作用就是推动全省农业保险覆盖面显著扩大。

以2017年为例,中原农险共计承保小麦、水稻、玉米三大主粮作物和大豆、油菜、花生作物2109万亩,合计占全省总投保面积的30%。统计数据显示,我省小麦参保率从2015年34.2%增长至89.5%、水稻参保率由27.8%增长至63%、油料作物参保率由9.4%增长至55.74%,参保率分别提升55.3、35.2、46.34个百分点,风险保障和赔付金额较2015年分别增长1.8倍、2.5倍,在更深层次、在更大范围分散了农业生产风险,有效拓展了保险深度,有利于保障农户增产增收。

“保险+扶贫”生根开花 66县开启整县合作模式

2016年3月,中原农险将一种全新的精准扶贫模式——“脱贫路上零风险”,落地在兰考。这种“保险+扶贫”的尝试,为兰考县提供了包括生产风险和生活风险两大类,共计15个小项的一揽子脱贫保险服务。用近千万的保费,即可撬动高达84亿元的保险金。

2017年,中原农险又与兰考县政府联手启动“小康路上有保障”项目,在使贫困农户摆脱顾虑的同时,大大增加了贫困户的人身保障能力以及生产的抗风险能力,该模式也被国务院扶贫办、保监会推选为全国保险扶贫典型经验。

如今这一模式,已在中原大地生更开花,并孕育出不同的模式:产业扶贫、金融扶贫、健康扶贫、生活扶贫和就业扶贫。在对各地致贫原因和保障需求深入调研的基础上,中原农险找准服务的切入点和着力点,与12市66县区合作,推进保险整县扶贫工作,呈现出一县一策、一县一模式。目前,已落地承保37个险种,累计支付赔款1.73亿元,帮助4480个农户、新农主体和龙头企业融资11亿元。

偿付能力超监管要求3倍 恪守合规底线拿下行业第一

自中原农险成立以来,“合规”就被视为企业的红线。如毕治军所说,任何人触碰这条红线,必须无条件从中原农险中剔除,这也让中原在监管不断加压的背景下,始终能保持风险综合评级中的高评价。其偿付能力充足率总体保持300%以上,远高于100%的监管要求,有效保障了公司规范健康发展。

而在经营中,中原农险始终坚持合规底线,以“真保真赔”为核心,对市场上一些经营不规范行为坚决抵制,做到让政府放心、让农民满意,净化市场风气,树立了良好的保险服务品牌形象。完善投诉管理制度,客户满意度持续提高,在2017年保险公司投诉处理考评中,公司位列中资保险公司第一。